手取り１５万円の人の毎月の貯金額はいくらにすべきか
毎月の貯金額をいくらにすべきか悩んでいる人は多いと思います。
・ついついお金を使ってしまい手元に残らない
・はじめは頑張るけど途中で挫折してしまう
よく言われるのは
・月５万円を貯金する
・年１００万円貯金する
というものですが、これでははじめてもすぐに挫折してしまうと思います。
ここ５年間で毎月欠かさず貯金してきた私、まるも、昔は貯金ができない体質でした。
でも試行錯誤した結果、貯金ができる体質に生まれ変わりました。
貯金ができるようになるために大事なことは以下のつぶやきのとおり。
私は手取りの26％を貯金してる（刻むね）
— 早起きまる@ブロガー (@hayaokimaru1) September 25, 2019
貯金に大事なのは毎月の決まった額でも年の目標額でもなく、手取り額に対する率
まず結論から言うと、貯金していくのに大事なことは
・毎月３万円、５万円と額を決めて貯金しない
・年の目標額もつくらない
・手取り額に対して”割合”で計算して貯金していく
１つずつ説明します。
収入が少ない人は目標を高くしない
貯金する方法はいくつかありますが、一時期言われていた王道というのが、
「手取りの２５％を貯金する」というもの。
でも、これには問題があります。
それは、日本の税金は上がっていっているということです。
しかも２０１９年１０月からは消費税が８％→１０％に上がり、税金がさらに押し寄せます。
こういう中で、手取りの２５％を貯金することがいかに苦しいかは、計算してみるとわかります。
１５万円✕２５％＝３７，５００円
ですね。
１５万円ー３７，５００＝残り１１２，５００円
残り１１２，５００円！
これでは家賃と光熱費を払ったら手元にお金が残りません。
それなのに、「毎月○万円貯金したい」というのはムリがありますよね。
なので、まず収入が十分でない人は、目標貯金額を高く設定しない、ということが大事になってきます。
ムリして高く設定しても、せいぜい１，２か月続いてそのあとは生活が苦しくなってやめてしまうでしょう。
ポイントとしては、いちどすべての生活にかかるお金を洗い出してみることです。
この計算がちょっと怖くて目をそむけたくなるかもですが、でもこれから貯金体質にしていくにはとても大事なので、必ずやってみてくださいね！
毎月３万円、５万円と額を決めて貯金しない
目標を高くしないと同じくらい大事なのが、
「毎月○万円貯金する」と”額で決めることです。
貯金の習慣がついていない人がいきなり額を決めて貯金するのはハードルが高すぎるんです。
毎月貯金額が決まっているのは貯まっていく総額がわかって、貯める人としてもワクワクして楽しいんですけどね…。
でも額で貯めていくデメリットは、解雇や転職によって収入が変わったときに、また設定し直さないといけないことです。
仕事が変わるということは、つまり住むところ＝家賃や通勤経路、いつもいくスーパーなどが変わるということで、結果すべての生活費の見積もりが変わってくるということ。
生活習慣や生活費が変わるのに、貯金額だけ固定したまま、というのはムリがありますよね。
再設定するのも頭を使うので、貯金に大事な”自動化”に向きません。
年の目標額もつくらない
年の目標額のいちばんの問題は、
「その月にマイナスになっても、翌月や年末に帳尻をあわせればいいや」と思ってしまうことです。
マイナスを先送りしても、翌月で埋め合わせができる人ってどれくらいいるんでしょうか。
私も毎月一定の貯金はしてますが、予備費に入れた部分のお金はすぐになくなってしまって結局毎月残りません。
年ベースでやりくりを進める人もいますが、そもそも３か月のやりくりを想定できない人が１年ペースでできるわけありません。
短いスパンでキッチリやりくりしていくことを目指しましょう。
手取り額に対して”割合”で計算して貯金していく
ということで、ここまで貯金が苦手な人によくある話をしてきましたが、自分の経験も含め、この方法がもっとも続くやり方だと思います。
です。
私の場合は、最初にあったよくある２５％貯金を参考にして、端数の分を繰り上げて２６％にしました。
これは生活費をすべて引いて、さらに冠婚葬祭などの予備費を引いてもやっていけると考えて決めました。
予備費は大事ですよ。
生活費と貯金だけで毎月やっていける人なんていなくて、急な病気とかお祝い費なんかもあるので、必ずつくっておきましょう。
まとめ
ということで繰り返しますが、毎月貯金していくのに大事なことは、
です。
それから、最後にもうひとつ大事なことを。
それは、同年代や同じくらいの年収の人の平均値や中央値は、調べてもいいけど参考程度にしましょう、ということです。
それぞれ住んでるところの家賃や環境、家族構成はちがうもの。
同年代だから
同じ収入だから
という１つの指標だけで比較するのは意味がありません。
また、もし貯金が続かなかったとき、「あの人は続いているのに」「あんなに貯まってるのに」など、余計な焦りを生むだけです。
貯金額は他人と比較するものではないし、そもそもあなたが将来のために必要な額だけをとっておけばいいもの。
つつましく暮らしていくならそんなに大金もいりません。
なので、自分に合ったペースで、それが続いた結果、気づいたら貯まってたというのがベストですよ。
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